个人住房组合贷款一般是指住房公积金贷款和住房商业贷款两项贷款的合称。

如果职工购房申请住房公积金贷款额度不能满足需要，同时又不到所购房价80 %，可以再申请个人住房商业性贷款，两项贷款总额不超过房价的80 %，这叫组合贷款。组合贷款只有缴存公积金的职工才可以申请。

用银行信贷资金与住房公积金相配套，向在中国大陆境内城镇购买各类型住房的具有完全民事行为能力且按时足额缴存住房公积金的职工发放的特定方式的个人住房消费贷款。用于支持按时足额缴存住房公积金的职工在中国大陆境内城镇购买各类型住房。

对家庭未来的收入及支出作合理的预期。谨慎的制定贷款及还款计划，如果你的预期收入有风险以及有较大的预期支出，将会削弱你的还款能力，从而影响你的还款资信。

流程

1、买卖双方签订房屋买卖合同，约定首付款、贷款和尾款的金额；

2、购房人及配偶当面向银行申请贷款，售房人及配偶到场确认；

3、银行对贷款申请进行调查、审批；

4、购房人与银行签订借款及担保合同;

5、售房人将房屋产权过户给购房人，售房人向购房人取得首付款；

6、购房人与银行办理房产抵押登记(或由其他自然人、法人为购房人提供阶段性担保)；

7、银行向售房人账户发放贷款；

8、买卖双方办理房屋物业结清，售房人向购房人取得尾款；

9、购房人收房，按月还款(阶段性担保情况下，购房人与银行补办房产抵押登记)