住房抵押贷款是指银行为了保证贷款的性，在借款人提供的房产作为抵押物的情况下，提供的一种贷款形式。这种方式可以降低债权人的风险，并为其提供有效的保障，因此在住房信贷中被广泛采用。

房地产抵押贷款的分类

房地产抵押贷款根据借款人的不同可以分为两类：房地产抵押消费贷款和房地产抵押经营贷款。房地产抵押消费贷款主要面向个人，借款人可以将自己的房产或亲友的房产作为抵押物进行借款。房地产抵押经营贷款则主要面向企业或个体工商户，借款人将自己所拥有的房产作为抵押物进行借款用于经营目的。

优势和风险

房产抵押贷款具有以下几个优势：一是贷款金额可较大，可以满足借款人较高的资金需求；二是贷款利率较低，因为债权人可以通过抵押物进行追偿；三是还款期限较长，可以给借款人更多的还款弹性。

房产抵押贷款也存在一定的风险：一是因为贷款金额较大，如果借款人无法按时还款，可能会导致抵押物被银行收回；二是利率虽然较低，但如果市场利率上升，借款人可能面临较高的还款压力；三是在办理过程中，需要提供大量的材料和进行复杂的手续，可能增加了办理时间和成本。

民房贷款的条件

民房是指非商品房的个人住宅。民房一般都拥有房产证和完整的产权。贷款的条件为：

1.借款人需要具备房产证明，证明自己是该房屋的合法所有人；

2.借款人需有稳定的收入来源，证明自己具备还款能力；

3.由于民房的市场流通较少，贷款额度可能不会太高。

一、贷款申请条件

申请贷款需要准备的资料包括：购车者本人身份证、户口本、住房证明、收入证明(月收入须是月还款的两倍)、两张一寸近照，购车人如已婚，还要结婚证及配偶证件。二手车贷款资质要求：中国大陆居民，或在中国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人（非现役军人）年龄18周岁-60周岁拥有正常固定的住所拥有合法、稳定的工作和收入信用记录良好无犯罪记录。

二、贷款途径

个人买二手车当事人要贷款的话，可以向银行申请贷款。具备还款意愿和贷款还款能力，同时提供相关的个人资料和担保物品等。向银行提供申请贷款的材料进行审核，根据申请人的信用记录、经济状况和担保等综合因素来决定是否给予贷款。

三、贷款流程

1.购车人到银行营业网点进行咨询，网点为用户推荐已与银行签订《汽车消费按揭合作协议书》的特约经销商。

2.到经销商处选定拟购汽车，与经销商签订购车协议。

3.购车人再次到银行营业网点办理贷款手续，提供相关资料并进行申请。

4.经银行审核通过后，购车人凭《汽车消费按揭合同》到经销商处购车并办理相关手续。

5.购车人按照协议约定的还款方式和期限，向银行还款。

四、分期购车

个人卖车给个人是不需要设置分期的，应该是买车人向银行贷款然后付款给卖车人，买车人分期还款给银行。购车人需要提供相应的手续，如房产证，以及购车人的信用记录等。个人对个人二手车交易是可以办理贷款的，但是贷款人需要自行到银行办理贷款手续，并等待银行的审批。

五、选择合适的贷款方式

在汽车贷款方面，买家需要选择合适的贷款方式。可以到银行咨询不同的贷款方式，并提供充分的信息。卖家也需要根据买家的实际情况，选择合适的贷款方式。

六、准备申请资料

申请贷款需要准备的资料包括：双方的身份证原件及复印件，依法签订抵押贷款合同，并准备机动车登记证书。还可以去当地公证处申请相应的公证，确保交易过程的合法性。

抵押合同无效的情况： 抵押物所有权、使用权不明或有争议

抵押人将他人的财产作抵押，或以共同共有财产设立抵押而未取得其他共有人同意的抵押行为无效。

抵押物不特定

如果抵押合同上只笼统注明财产一宗，没有详细清单，不符合法律关于抵押物必须是特定的规定，抵押行为无效。

未办理抵押物手续

对于以担保法第42条规定的特定物作抵押的，必须办理抵押登记，否则抵押合同无效。

抵押物重复抵押

在抵押期间，非经债权人同意抵押人就抵押物价值已设置部分再行抵押的，其行为无效。

通过规避法律的方式

对于通过签订抵押合同规避法律的行为，抵押合同无效，比如在法律文书生效后订立抵押合同，或贷款中银行资金不到位等情况。

债务人有多个债权人

将全部财产抵押给其中一个债权人，丧失了履行其他债务的能力，损害了其他债权人的合法权益，这种抵押合同无效。

房屋财产性质的原因

如土地所有权、耕地、宅基地、自留地等集体所有土地使用权等抵押合同无效。

未登记

未按照法律规定办理抵押登记的抵押合同无效。

主合同无效情况下

当主合同无效时，抵押权人对抵押物不享有优先受偿权。

国有企业未经政府主管部门批准

对于在未经政府主管部门批准的情况下，设立抵押的国有企业的抵押合同无效。

虚假意思表示

以虚假的意思表示签订的抵押借款合同无效。

无民事行为能力人签订

无民事行为能力人签订的抵押借款合同无效。

违反法律、行政法规的强制性规定

违反法律、行政法规的强制性规定所签订的抵押借款合同无效。

抵押借贷在以上情况下都会被视为无效。在办理抵押借贷时，必须严格遵守相关法律法规，确保抵押合同的效力和合法性。