当你面临如下困境时，这往往意味着你需要考虑进行债务优化了：

1、名下有多笔网贷， 小额贷款

2、有新增大额度贷款需要

3、总负债过高， 有即将到期的贷款

4、同时使用多张信用卡，月供压力大

5、申请时由于征信问题只能申请到利息高，额度低的贷款产品

债务优化的六大策略：

1. 等额本息转为先息后本：对于需要资金快速周转的企业家而言，先息后本的还款方式更为灵活，可化资金使用效率。

2. 低息置换高息：以低息贷款替换高息贷款，直接减少利息支出，长期下来可节省大量资金。

3. 抵押替换信用：抵押贷款在额度、期限、利率及还款方式上更具优势，适用于大额和长期资金需求。

4. 大额贷款整合小额债务：减少小额贷款的繁杂与风险，简化还款流程，降低逾期风险。

5. 长期贷款替换短期：在资金总量不变的情况下，延长贷款期限，减轻每月还款压力。

6. 循环贷款替换非循环：对于经营需要不定期使用资金的企业家，循环贷款更为便捷，且成本更低。

个人债务的清偿原则是什么？

1、实际履行原则。

也称实物履行原则，是指债权人、债务人必须严格依约规定的标的完成各自应履行的义务。在合约的履行中，不能以其他标的物代替合同的履行。不能用支付违约金和赔偿损失的方法代替合同的履行。只有这样，才能有效地保证相关企业的生产经营活动的有序开展。当然，由于不可抗力等原因造成不能实际履行时，也可酌情允许延期履行、部分履行或不履行。

2、履行原则。

也称适当履行原则。债务人必须依合同约定的期限、方式来履行债务，而不得随意提前、迟延或更改履约方式。这样，可有效保护债权人的利益。

3、协作履行原则。

债权债务当事人双方要团结协作、互相帮助、共同努力，履行各自应尽的责任，保证合约的履行。

4、强制履行原则。

债务人对到期债务不偿还，而又不属于例外责任的，执法机构可以强制其履行，直至其破产清算。

5、履行的效益原则。

指债务人在法律规定及债权人许可的情况下，可合理选择偿债期限与方式，做到于人于已有利或于人无损、于已有利。

负债的人生活并不容易，但是他们仍然在努力挣扎着前行。我们应该给予他们更多的理解和支持，帮助他们走出困境，重拾信心和勇气。

负债，这是一个非常棘手的问题，但是很常见。负债累累无力偿还的人生可能会让人感到非常沮丧和无助。但是，我们不能让这种情绪占据我们的生活。