1、借款人的信用。不要以为信用只影响到是否能申请到贷款，信用同样会影响到贷款的利率。首先，信用差的人申请到的贷款利率一般相对会比较高，其次，若无法经过办理，借款人到当地的贷款公司或者汽车公司申请抵押贷款的话，获得贷款的贷款利率一定是比高的。

2、借款人收入。收入稳定并且良好的，一般都比较容易申请到较低的贷款利率。反之则可能申请到的贷款利率会比较高。

3、贷款机构。其实这是决定贷款利率高低的主要因素。不同贷款机构对贷款利率规定有所不同，一般情况下，直接到申请的贷款利率会偏低。不过这也并不，部分贷款机构会把贷款利率约定很低但另外的费用相应收高一点。