银行借款的申请流程通常包括以下几个主要环节：

贷款前准备

评估自身条件：明确贷款用途和期限，评估自己的还款能力，一般月还款额不宜超过月收入的 50%。同时，自查征信报告，确保信用记录良好，近两年内无 "连三累六" 逾期记录。

选择合适银行：不同银行的贷款产品特点不同，四大行利率相对较低但要求较高，股份制银行审批速度较快，地方银行对本地客户可能更友好。可通过银行官网、客服咨询等方式了解各银行贷款产品的利率、额度、期限等信息，选择适合自己的银行和贷款产品。

准备申请材料：常见的基础材料包括身份证、户口本、婚姻状况证明、近 6 个月银行流水、收入证明、资产证明（如房产证、车辆行驶证等）、贷款用途证明等。不同贷款类型还可能需要提供额外材料，如抵押贷款需提供抵押物的相关证明，经营贷款需提供营业执照、财务报表等。

提交贷款申请

选择申请渠道：可通过线下银行网点或线上银行 APP、官网提交申请。线下申请需携带材料到柜台填写《贷款申请表》，线上申请则需登录银行官方 APP 或官网，按提示上传材料。

填写申请表格：准确填写个人信息、贷款金额、贷款期限、贷款用途等内容，并签署授权书，允许银行查询征信报告和评估资产价值。

银行审核与审批

初审阶段：银行会对申请材料的真实性进行核对，查询申请人的征信报告，评估信用风险，并计算初步授信额度。线上申请通常由系统自动初审，一般 1-3 个工作日内完成；线下申请则由人工初审，可能需要补充材料。

复审与终审：初审通过后，银行会进行复审，进一步核实申请人的收入、资产、负债等情况，评估还款能力和贷款风险。终审阶段，银行会根据复审结果确定终的贷款额度、利率、还款方式等，并作出是否批准贷款的决定。整个审批过程一般需要 3-7 个工作日，复杂的贷款可能需要更长时间。

签订合同与抵押登记（如需）

面签合同：审核通过后，银行会通知申请人到网点面签合同。申请人需携带身份证原件等相关材料，签署《借款合同》等法律文件。签订合同时，要重点核对利率、还款方式、逾期罚息、贷款期限等关键条款。

办理抵押登记：如果是抵押贷款，还需办理抵押登记手续。申请人需携带房产证、身份证、贷款合同等材料到当地不动产登记中心办理抵押登记，银行取得抵押权后，方可放款。

放款与还款

放款到账：合同签订并完成抵押登记（如需）后，银行会按照合同约定的方式和时间将贷款发放到申请人指定的账户。

后续还款：借款人需按照合同约定的还款方式和时间按时还款，常见的还款方式有等额本息、等额本金、先息后本等。同时，要保留好还款凭证，以便日后查询和核对。